La façon dont vous acceptez les paiements sur votre boutique détermine combien de commandes vous recevez vraiment. Un paiement qui accepte les bons moyens de paiement, repose sur un prestataire sécurisé et reconnu et traite les transactions sans accroc lève le dernier obstacle entre un client et une commande finalisée.
Cet article explique comment fonctionne le traitement des paiements, quelle est la différence entre une passerelle de paiement et un prestataire de paiement, quels moyens proposer et quoi regarder pour choisir un prestataire. Pour voir comment tout cela s'inscrit dans l'infrastructure de votre boutique, consultez notre guide sur comment fonctionne une boutique en ligne.
Comment fonctionne le traitement des paiements ?
Quand un client saisit ses données de carte et clique sur payer, la transaction passe par plusieurs étapes avant que l'argent n'arrive sur votre compte.
Les données de paiement du client sont chiffrées et envoyées de votre boutique à votre passerelle de paiement. La passerelle transmet les détails de la transaction au prestataire de paiement, qui achemine la demande vers le réseau de la carte du client. Le réseau de cartes contacte la banque du client pour confirmer que les fonds sont disponibles et que la transaction n'est pas signalée comme frauduleuse. La banque renvoie une approbation ou un refus par la même chaîne. L'ensemble prend quelques secondes.
Une fois approuvés, les fonds ne sont pas virés immédiatement sur votre compte. Il y a un délai de règlement, en général d'un à trois jours ouvrés, avant que le paiement soit validé et que le montant arrive sur votre compte bancaire. Pendant ce délai, l'argent est traité et vérifié entre les établissements financiers.
Chaque transaction approuvée entraîne aussi des frais. Ces frais couvrent le coût du réseau, de l'infrastructure de traitement et de la protection contre la fraude intégrée au système. Ils varient selon le prestataire et le moyen de paiement, mais sont prélevés sur chaque transaction avant que le reste vous soit versé.
Quelle différence entre une passerelle de paiement et un prestataire de paiement ?
Ces deux termes décrivent des maillons différents de la chaîne de paiement et sont parfois employés l'un pour l'autre, ce qui crée de la confusion.
Une passerelle de paiement est la technologie qui saisit et chiffre les données de paiement au moment de payer et les transmet de façon sécurisée. C'est le lien entre le paiement de votre boutique et le réseau de paiement. Un prestataire de paiement est le service qui gère le mouvement d'argent entre la banque du client et votre compte.
En pratique, la plupart des prestataires modernes combinent les deux fonctions. Quand vous vous inscrivez chez un prestataire de paiement, vous obtenez en général une passerelle et un traitement des paiements dans un seul service intégré. Vous n'avez pas à les choisir séparément, sauf si vous construisez une intégration de paiement sur mesure, ce qui n'est pas typique pour la plupart des propriétaires de boutique.
Ce qui compte concrètement, c'est que le prestataire choisi accepte les moyens de paiement de vos clients, s'intègre à votre créateur de boutique et gère les règlements de façon fiable.
Quels moyens de paiement proposer ?
Les moyens de paiement que vous proposez doivent refléter ce que vos clients s'attendent à utiliser. N'en proposer qu'un seul vous fera perdre les clients qui ne l'utilisent pas.
Les cartes de crédit et de débit sont la base. Les grands réseaux de cartes sont acceptés dans le monde entier. Certaines marques de cartes ont une couverture plus large aux États-Unis que sur d'autres marchés. Tout prestataire de paiement que vous choisissez doit accepter les grands réseaux de cartes que vos clients utilisent.
Les portefeuilles numériques ont beaucoup progressé et représentent désormais une grande part des achats en ligne sur la plupart des marchés. Les clients enregistrent leur carte ou leurs données bancaires dans un portefeuille et paient d'un seul geste, sans saisir leur numéro de carte à chaque fois. Dans beaucoup de régions, proposer au moins un grand portefeuille est désormais attendu plutôt que facultatif.
Le virement bancaire et le prélèvement sont courants sur des marchés comme l'Allemagne, les Pays-Bas et d'autres parties de l'Europe, où les clients préfèrent nettement les paiements bancaires directs aux transactions par carte. Si une part importante de vos clients se trouve sur ces marchés, accepter les moyens de paiement bancaires locaux augmente sensiblement les conversions.
Payer plus tard est de plus en plus populaire pour les achats de plus grande valeur. Il permet aux clients de répartir un paiement en plusieurs échéances, ce qui peut réduire la friction sur les commandes dont le coût initial paraît important. Le proposer ou non dépend de votre gamme de prix et du fait que votre prestataire le prenne en charge.
La bonne combinaison de moyens dépend de l'endroit où se trouvent vos clients. Renseignez-vous sur les préférences de paiement dominantes de votre marché principal avant de décider. Ce qui marche aux États-Unis n'est peut-être pas la bonne combinaison pour une boutique qui vise des clients en Allemagne, au Brésil ou en Asie du Sud-Est.
Que sont les frais de transaction et que comprennent-ils ?
Chaque paiement traité s'accompagne de frais. Comprendre la structure des frais avant de choisir un prestataire vous aide à fixer correctement vos prix et à éviter les surprises dans vos versements.
La plupart des prestataires facturent un pourcentage de la transaction plus un petit montant fixe par transaction. Une structure courante est 2,9 % plus 0,30 $ par transaction, mais cela varie selon le prestataire, le pays et le moyen de paiement. Certains prestataires facturent des taux plus élevés pour les cartes internationales ou les types de cartes qui entraînent des frais d'interchange plus élevés.
Le pourcentage est le coût le plus important. Sur une vente de 50 $ à un taux de 2,9 % plus 0,30 $, vous payez 1,75 $ de frais et recevez 48,25 $. Sur une vente de 10 $, le montant fixe pèse proportionnellement davantage. C'est à prendre en compte si vous vendez des articles à petit prix en volume.
Certains prestataires facturent aussi des frais mensuels, des frais de mise en place, des frais de contestation de paiement ou des frais pour accéder à certaines fonctions. Lisez la grille complète des frais avant de vous engager avec un prestataire, pas seulement le taux de transaction affiché en gros.
Qu'est-ce que la conformité PCI et que signifie-t-elle pour votre boutique ?
PCI DSS (norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement) est un ensemble d'exigences de sécurité pour toute entreprise qui traite des données de cartes de paiement. Elle a été créée par les grands réseaux de cartes pour protéger les données des clients et réduire la fraude.
Pour la plupart des propriétaires de boutique en ligne, la conformité PCI est gérée en grande partie par votre prestataire de paiement. Quand vous utilisez une page de paiement hébergée ou un prestataire qui traite les données de carte pour vous, votre exposition est limitée. Le prestataire prend en charge l'essentiel de la responsabilité de conformité, car les données de carte ne passent jamais directement par votre serveur.
Les propriétaires rencontrent des problèmes de conformité quand ils essaient de construire des paiements sur mesure qui collectent et transmettent eux-mêmes les données de carte, ou quand ils stockent des données de carte dans leurs propres systèmes. Sauf raison précise de traiter les données de carte directement, utilisez la page de paiement hébergée de votre prestataire ou son intégration officielle, ce qui garde la conformité simple.
Certains prestataires vous demandent de remplir chaque année un court questionnaire d'auto-évaluation pour confirmer que vous utilisez correctement leur intégration. C'est simple pour la plupart des configurations de boutique et cela prend moins d'une heure.
Que regarder pour choisir un prestataire de paiement ?
Les moyens de paiement pris en charge sont le premier filtre. Un prestataire qui n'accepte pas les moyens que vos clients utilisent ne convient pas, quelle que soit la qualité de ses autres fonctions.
L'intégration avec votre créateur de boutique est le deuxième. Votre prestataire doit se connecter à votre boutique sans développement sur mesure. La plupart des grands prestataires proposent des intégrations directes avec les créateurs de boutique courants.
La structure des frais compte pour vos marges. Comparez le coût complet du traitement, pas seulement le taux affiché. Incluez les éventuels frais mensuels, frais de contestation et écarts de taux à l'international.
La vitesse de règlement détermine la rapidité avec laquelle vous accédez à vos revenus. Certains prestataires règlent chaque jour, d'autres chaque semaine. Pour les marques à trésorerie serrée, un règlement plus rapide compte.
Le support et la gestion des litiges sont souvent sous-estimés. Quand un paiement échoue ou qu'un client lance une contestation, il vous faut un prestataire avec des processus clairs et un support joignable. Un prestataire à la mauvaise réputation dans la gestion des litiges peut vous coûter de l'argent même quand vous avez raison.
La prise en charge des devises et des pays compte si vous vendez à l'international. Vérifiez que votre prestataire peut accepter les paiements dans les devises de vos clients et vous verser dans votre devise locale.
Pour une vue complète de la mise en place de votre boutique depuis le début, consultez notre guide sur comment lancer une boutique en ligne de zéro.
Comment WEMASY soutient la configuration des paiements de votre boutique
Le système e-commerce de WEMASY comprend des intégrations de prestataires de paiement qui couvrent les grands réseaux de cartes, les portefeuilles numériques et les moyens de paiement locaux. Vous connectez le prestataire de votre choix dans les paramètres de la boutique, et le traitement des paiements passe par son infrastructure sécurisée. Aucun développement sur mesure n'est nécessaire.
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Questions fréquentes
Puis-je utiliser plusieurs prestataires de paiement dans une même boutique ?
Oui, beaucoup de créateurs de boutique permettent de connecter plus d'un prestataire de paiement. Cela peut servir si un prestataire gère vos paiements par carte principaux et un autre un moyen de paiement local précis que vos clients préfèrent. Mais utiliser plusieurs prestataires complique le rapprochement et le suivi des versements. Commencez avec un seul prestataire qui couvre vos principaux moyens de paiement et n'en ajoutez un second que pour combler un manque précis. Avec le créateur de site webde WEMASY, vous pouvez mettre cela en place directement dans votre boutique.
Combien de temps faut-il pour recevoir l'argent après une vente ?
Les délais de règlement varient selon le prestataire, mais la plupart versent les fonds dans un délai d'un à trois jours ouvrés après l'approbation de la transaction. Certains prestataires proposent un règlement le lendemain ou le jour même moyennant des frais supplémentaires. Votre premier versement peut prendre plus de temps pendant la vérification de votre compte. Ensuite, les versements suivent le calendrier habituel de votre prestataire, que vous trouvez en général dans les paramètres de votre compte ou votre tableau de bord.
Qu'est-ce qu'une contestation de paiement (chargeback) et comment la gérer ?
Une contestation de paiement survient quand un client conteste une transaction auprès de sa banque au lieu de vous contacter directement. La banque annule le paiement et le prélève sur votre compte pendant l'examen du litige. Vous pouvez répondre en apportant des preuves que la commande était légitime et livrée comme décrit, comme les e-mails de confirmation, les justificatifs d'expédition ou la confirmation de livraison. Gagner le litige vous restitue les fonds. Le perdre signifie que l'annulation est maintenue et que vous n'avez ni le produit ni le paiement. Conserver des traces claires de chaque commande vous aide à répondre efficacement.
Les frais de paiement s'appliquent-ils aux remboursements ?
Les politiques varient selon le prestataire. Certains remboursent les frais de transaction quand vous remboursez intégralement un client. D'autres gardent les frais et ne restituent que la part du coût du produit. Pour les remboursements partiels, la plupart des prestataires gardent les frais de transaction d'origine et ne les remboursent pas au prorata. Consultez la politique de frais de remboursement de votre prestataire avant de rédiger la politique de retour de votre boutique, car le coût du traitement des remboursements influe sur le coût réel de vos retours.
Est-il sûr de laisser les clients enregistrer leurs données de paiement dans ma boutique ?
Les données de paiement enregistrées sont stockées par votre prestataire de paiement, pas directement par votre boutique. Quand un client enregistre sa carte pour de futurs achats, le vrai numéro de carte est converti en jeton par le prestataire et remplacé par une référence sécurisée. Votre boutique ne conserve que le jeton. Vous ne stockez donc pas de données de carte sensibles, et le risque qu'une fuite expose des numéros de carte est géré par l'infrastructure de sécurité de votre prestataire. Vérifiez que votre prestataire propose explicitement le stockage de cartes par jeton avant d'activer cette fonction.
Quels moyens de paiement comptent le plus pour les clients européens ?
Les clients européens ont des préférences distinctes selon les pays. En Allemagne et aux Pays-Bas, les virements bancaires locaux sont souvent préférés aux paiements par carte. Dans beaucoup de pays nordiques, des moyens de paiement mobiles locaux sont très utilisés. Dans l'UE, les portefeuilles numériques deviennent de plus en plus la norme. Si vous vendez à des clients européens, renseignez-vous sur les préférences de paiement des pays précis que vous visez plutôt que de supposer que les cartes suffisent. Proposer au moins un moyen de paiement local par marché important peut augmenter nettement votre taux de conversion.